التشريعات الناظمة للتمويل الإسلامي ودورها في تحقيق التنمية المستدامة”الصكوك الإسلامية نموذجاً”

يكاد الاهتمام بالعملية التنموية أن يستحوذ على أهم بنود الخطط الوطنية والإقليمية والعالمية ، ولم يقتصر الأمر على العملية التنموية فحسب بل تعدى إلى السعي الحثيث لتحقيق متطلبات التنمية المستدامة ؛ لما لها من أثر ملحوظ في إحداث نقله نوعية في المجتمع وعلى كافة الصعد ، لتلبية احتياجات الحاضر دون المساس بقدرة الأجيال القادمة على تلبية احتياجاتها ، ولا يمكن تحقيق تنمية مستدامة إلا بتوافر متطلبات أساسية وضرورية منها : التركيز على إعداد موارد بشرية مؤهلة ، متقنة ومخلصة لعملها لا تحتاج إلى رقابة ؛ نظراً لما تتمتع به من رقابة ذاتية ، ثم لا بد من توفير بيئة ملائمة للاستثمار ، تعكس ثقة مطلقة بالخطط الوطنية للتنمية ، يرفد كل ما تقدم منظومة عصرية من التشريعات القانونية تتناغم مع الواقع وتحاكيه ، وتسد منافذ التسرب والانفلات ، وبالتأكيد لن يتحقق هذا إلا في ظل استقرار سياسي مصحوب بإرادة سياسية متمكنة ، تسعى إلى تطوير المجتمع والارتقاء به نحو مستقبل مشرق ، وهذا وذاك لن يُؤتي أُكله كما ينبغي إلا بتوفير التمويل المالي اللازم ، ومن المعلوم أن ندرة رأس المال هي من أهم أسباب التخلف وفشل الخطط الاستثمارية والتنموية ، فلا بد لأي نشاط تنموي عادي من توفير التمويل المالي اللازم للقيام به ، فكيف إذا كنا نتحدث عن أنشطة تنموية مستدامة فهي للتمويل المالي أحوج .

وكما هو معلوم فإن مصادر التمويل متعددة ومتنوعة ، إلا أن التمويل الإسلامي هو الأهم في مجال التنمية المستدامة ؛ وذلك لما يتمتع به من خصائص وميزات ينفرد بها عن غيره : فمن حيث الصور والأنواع يتضمن توليفة متناغمة من الأدوات والأساليب ؛ التي تغطي كافة مجالات الاستثمار وفي جميع القطاعات بكفاءة عالية وتكلفة منخفضة ، ومن حيث الآجال الزمنية فلدية قصير الأجل والمتوسط وطويل الأجل ، وهذا الأخير هو الأجدى للمشروعات التي تقع ضمن الخطط التي تستهدف تحقيق التنمية المستدامة ، كما يمتاز التمويل الإسلامي بأن أغلب أدواته وأساليبه التمويلية قابلة لأن تقدم لجمهور المستثمرين على شكل صكوك ( سندات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية السمحة ) ، حيث تتكفل الصكوك الإسلامية بتحقيق التوزيع العادل للثروة ؛ لأنها تفتح المجال لكل مقتدر ويرغب بالمشاركة في العملية الاستثمارية ، بدلاً من استحواذ جهة واحدة أو فئة صغيرة على ما ينتج عن هذه العملية من عوائد ، وكذلك الحال عند حدوث الخسارة أو الفشل ؛ حيث يتوزع العبء على شريحة واسعة من المستثمرين لن يشعروا بأثره بشكل ملموس ، وهذه العدالة في التوزيع تعتبر العامل الحاسم والركن الأهم في نجاح خطط التنمية المستدامة  ، ولا يخفى على أحد مدى إقبال الدول الغربية على إصدار مثل هذه الصكوك ذات الطابع الإسلامي ؛ لما تقدمه من فرص كبيرة في مجال تمويل المشروعات التنموية الكبرى ، مثل مشاريع البنية التحتية ومشاريع الطاقة المتجددة وتغير المناخ … وغيرها من المجالات ؛ التي لها أثر مباشر على أنشطة التنمية المستدامة المختلفة ، وتحتاج إلى رؤوس أموال ضخمة لإنجازها ، وعليه لا بد من تحفيز القطاع الخاص (مؤسسات وأفراد) لاجتذاب وحشد المدخرات ؛ لاستثمارها في مختلف القطاعات من خلال الأدوات المالية الإسلامية (الصكوك الإسلامية) ، وهذا يتطلب العمل على تطوير الأسواق المالية الإسلامية ؛ لتستوعب هذا الاقبال الكبير على هذه الهندسة المالية الإسلامية المبتكرة ، لهذا سيتم التطرق ومن خلال هذه الورقة البحثية إلى مدى إمكانية اقتراح مشروع قانون ينظم قطاع التمويل الإسلامي عامة والصكوك الإسلامية على وجه الخصوص ؛ إذ لا يمكن تحقيق كل ما تقدم إلا بوجود توليفة متناغمة ومحكمة من التشريعات القانونية تساند هذا القطاع وتحميه .

لذا اقتضت أن تكون خطة البحث على النحو الآتي:

المبحث الأول: الإطار المفاهيمي لمصطلحات البحث الأساسية

المبحث الثاني: خصائص التمويل الإسلامي ومزاياه

المبحث الثالث: الصكوك الإسلامية وتمويل التنمية المستدامة

المبحث الرابع: التشريعات القانونية ودورها في تحقيق التنمية المستدامة

النتائج … والتوصيات … قائمة المراجع

الكلمات المفتاحية: التنمية المستدامة ، التمويل الإسلامي ، الصكوك الإسلامية

الاسم: محمود سليم عبد الرحمن الشويات

الجنسية: أردني / تاريخ الولادة : 1967م

الحالة الاجتماعية:  متزوج/ خمسة أطفال

عجلون – هاتف أرضي: 026460239/00962

– هاتف نقال : 0777410239/00962

البريد الإلكتروني M.Alshwaiyat@anu.edu.jo

المؤهلات العلمية:

1. دكتوراة اقتصاد ومصارف إسلامية / جامعة اليرموك 2008م. تقدير ممتاز بمعدل(86,4)
   عنوان الأطروحة: ” التكتلات المصرفية الإسلامية واقع وآفاق “
2. ماجستير اقتصاد ومصارف إسلامية / جامعة اليرموك 2004م. تقدير ممتاز بمعدل(84,6)
   عنوان الرسالة ” تفعيل نظام التأجير التمويلي في مؤسسات التمويل الإسلامية “
3. مجال معرفي متخصص في التسويق المصرفي الإسلامي –  هيئة الاعتماد الأردنية 2015.
   بكالوريوس علوم قانونية / جامعة مؤتة 1989م. بمعدل (74,1)

الخبرات العملية :

1. عضو هيئة تدريس مستوى ماجستير وبكالوريوس في قسم المصارف الإسلامية/جامعة عجلون الوطنية منذ عام 2009
2. مشرفاً ومناقشاً للعديد من رسائل الماجستير لدى قسم المصارف الإسلامية/جامعة عجلون الوطنية .
3. رئيساً لقسم المصارف الإسلامية  في جامعة عجلون الوطنية  منذ عام 2009 م  ولغاية 2016 .
4. رئيساً لقسم العلوم المالية والمصرفية  في جامعة عجلون الوطنية  للعام الجامعي  2009 \ 2010.
5. رئيساً لقسم نظم المعلومات الإدارية في جامعة عجلون الوطنية  منذ عام 2012 ولغاية 2016.
6. محاضر غير متفرغ لدى الجامعة الأردنية – قسم المصارف الإسلامية للعام الجامعي 2016 \ 2017 .
7. محاضر غير متفرغ لدى جامعة اليرموك_ قسم الاقتصاد والمصارف الإسلامية للعام الجامعي 2008/2009.
8. باحث دراسات وبحث العلمي لدى قسم الاقتصاد والمصارف الإسلامية جامعة اليرموك لمدة خمسة فصول دراسية.
9. مدرب مصرفي إسلامي معتمد لدى الجمعية الأردنية للمالية الإسلامية.

المواد التي قمت بتدريسها:

1. إدارة العمليات المصرفية الإسلامية/  مستوى ماجستير
2.  الأسواق المالية والنقدية في الإسلام / مستوى ماجستير
3. دراسات متقدمة في النظرية الاقتصادية الإسلامية / مستوى ماجستير
4. دراسات متقدمة في اقتصاديات الزكاة / مستوى ماجستير
5. مبادئ الاقتصاد الجزئي.
6. التسويق المصرفي الإسلامي
7. مبادئ الاقتصاد الكلي.
8. مقدمة في النقود والبنوك.
9. مبادئ الاقتصاد الإسلامي.
10. الفكر الاقتصادي الإسلامي
11. المالية العامة في الإسلام.
12. الفكر المصرفي الإسلامي.
13. التأمين الإسلامي.
14. مفاهيم ونظم اقتصادية.
15. اقتصاديات الزكاة.
16. التوثيقات ومعالجة المتأخرات.
17. المصارف الإسلامية.
18. التدقيق والرقابة الشرعية.
19. إدارة المخاطر والائتمان المصرفي
20. فقه المعاملات المالية الإسلامية
21. التوازن الاقتصادي في الإسلام.
22. فقه الشركات.
23. النقود والسياسة النقدية في الإسلام.
24. أحوال شخصية (وصايا ومواريث).

المؤتمرات:

1. منسق عام لمؤتمر التورق المصرفي والحيل الربوية والذي عقد في جامعة عجلون الوطنية في نيسان 2012م.
2.  منسق عام لمؤتمر الخدمات المصرفية الإسلامية بين النظرية والتطبيق والذي عقد في جامعة عجلون الوطنية في أيار 2013م.
3. منسق عام لمؤتمر الحاكمية المؤسسية والفساد المالي والإداري والذي عقد في جامعة عجلون الوطنية في تشرين ثاني 2014م.
4. المشاركة في مؤتمر في الجزائر بعنوان : ” دور الحوكمة في تحسين الأداء المالي للمؤسسات بين تطبيق المعايير المحاسبية الدولية ( IAS/IFRS ) والمعايير المحاسبية الإسلامية ” بتاريخ 8-9 \12\ 2014م.
5. المشاركة في مؤتمر في الجزائر بعنوان ” الابتكار ، تقويم الموارد البشرية واقتصاديات المعرفة ” بتاريخ 22-23\2\2015م.
6. المشاركة في مؤتمر في دولة فلسطين بعنوان ” قضايا معاصرة في المعاملات المالية الإسلامية ” بتاريخ 5- 6 \4\2015م.
7. المشاركة في مؤتمر إدارة السيولة النقدية في المصارف الإسلامية والذي عقد في الجامعة الأردنية 28-29\7\2015م.
8. المشاركة في مؤتمر استشراف الآفاق المستقبليه لاقتصاد إقليم كردستان العراق – جامعة نوروز 12 – 13 \ 3 \ 2017 م.

الإنتاج العلمي:

1. نظرة معاصرة للزكاة كمؤسسة مالية وأثرها في النشاط الاقتصادي .  بحث منشور في مجلة دولية علمية محكمة متخصصة
   “الإدارة والتنمية للبحوث والدراسات”. ISSN 2335-1373 في العدد السادس شهر 12  /2014م. ص 122-147.
2. دور أخلاقيات مهنة المحاسبة لهيـئةAAOIFIفي دعـم تطبيقـات الحوكمة بالمؤسسات المالية الإسلامية. بحث منشور في مجلة الدراسات الاقتصادية والمالية مجلة أكاديمية  محكمة دولية ISSN1112-7961 تصدر عن كلية العلوم الاقتصادية والتجارية – جامعة الشهيد حمه لخضر– الوادي– الجزائرالعدد الثامن المجلد الثالث 2015م.ص70-90.
3. دور الوقف في تمويل المشاريع الصغيرة : بحث منشور في :Role of Waqf (Endowment) Funds in Financing Small Projects – Global Business and Management Research: An International Journal – Vol. 8, No. 2 (2016) pages: 53-66 – FLORIDA – U.S.A .
4. الزكاة كآلية لتوفير حد الكفاية وأثرها على إعادة توزيع الدخل،حالة:المملكة الأردنية الهاشمية – بحث منشور في مجلة العلوم الادارية والاقتصادية – جامعة بغداد – بتاريخ 11 /  6 / 2017
5. التكييف الشرعي للمرابحة في المنافع “منفعة التعليم”. بحث منشور في مجلة النوروز مجلة علمية محكمة تصدر عن جامعة  أقليم كردستان العراق ، تاريخ القبول 27 / 12 / 2016 وقد عرض في مؤتمر علمي محكم “الخدمات المصرفية الإسلامية”.جامعة عجلون الوطنية . 2013م.
6. إدارة السيولة النقدية في المصارف الإسلامية بحث منشور في مجلة المنارة جامعة آل البيت بتاريخ 16 \ 1 \ 2017 وقد عرض في المؤتمر الدولي العلمي المحكم بعنوان ” ادارة السيولة في المصارف الإسلامية ” الجامعة الأردنية بتاريخ 28-29\7\2015م.
7. دور الهندسة المالية في إدارة المخاطر في المصارف الإسلامية بحث منشور في مجلة النوروز مجلة علمية محكمة تصدر عن جامعة  أقليم كردستان العراق ، بتاريخ  1 / 4 / 2017 وقد رشح للنشر في مؤتمر علمي محكم عقد لدى نفس الجامعة.
8. دور السياسة النقدية في إحداث التنمية الاقتصادية  ” دراسة حالة الأردن ” بحث منشور في مجلة الادارة والأعمال – منظمة المعرفة للثقافة والتعليم والتعلم – بتاريخ 14 / 2 / 2017 – ليبيا .
9. حاكمية المصرفية الإسلامية ودورها في دعم الهندسة المالية.بحث منشور في كتاب وقائع المؤتمر العلمي المحكم”الحاكمية والفساد الإداري والمالي”.جامعة عجلون الوطنية. عالم الكتب الحديثة للنشر والتوزيع- اربد- الأردن.2014م ص 313-345.
10. منهجية تسويق الخدمات المصرفية الإسلامية. بحث منشور في كتاب وقائع المؤتمر العلمي المحكم”الحاكمية والفساد الإداري والمالي”.. جامعة عجلون الوطنية . عالم الكتب الحديثة للنشر والتوزيع – اربد – الأردن 2014م. ص 3-20 .
11. المحاذير الشرعية للتعاملات المالية للأسهم ” المتاجرة بالأسهم ” بحث منشور في مجلة كلية الادارة والاقتصاد – جامعة المستنصرية –  بتاريخ  30 / 10/  2017 م .
12. فوضى الفتوى وحقيقة التورق المصرفي . بحث منشور في مجلة النوروز مجلة علمية محكمة تصدر عن جامعة  أقليم كردستان العراق ، بتاريخ  1 / 4 / 2018م
13. حقيقة الزهد في الإسلام وأثره على النشاط الاقتصادي. بحث مقبول للنشر في مجلة علمية محكمة “مجلة الاقتصاد الصناعي”. جامعة الحاج لخضر باتنة. تاريخ القبول: 12/ 10/  2014م. سينشر في الأعداد القادمة للمجلة – الجزائر
14. ضوابط الاستهلاك في الاسلام بحث مرسل للنشر للمجلة الأردنية للدراسات الإسلامية–جامعة آل البيت- لأردن (قيد التحكيم للمجلة)
15. الواقع التطبيقي للمرابحة المصرفية  بحث مرسل للنشر  في مجلة علمية في الولايات المتحدة الأمريكية
16. الأثر الإيجابي لمواقع التواصل الاجتماعي في التعليم الجامعي في الأردن. بحث مرسل للنشر عرض في مؤتمر علمي محكم بعنوان: ” الابتكار ، تقويم الموارد البشرية واقتصاديات المعرفة في دول المغرب العربي : رهانات ووجهات نظر ”  جامعة مستغانم الجزائر بتاريخ 22-23\2\2015م.
17. دور نظم المعلومات الإدارية في اتخاذ القرارات ( دراسة ميدانية على جامعتي اليرموك وعجلون الوطنية ) بحث مرسل للنشر عرض في مؤتمر علمي محكم بعنوان: ” الابتكار ، تقويم الموارد البشرية واقتصاديات المعرفة في دول المغرب العربي : رهانات ووجهات نظر ”  جامعة مستغانم الجزائر بتاريخ 22-23\2\2015م.

النشاطات:

نائب رئيس وعضو مؤسس وعضو هيئة إدارة للجمعية الأردنية للمالية الإسلامية.
عضو هيئة علمية في مجلة الدراسات الاقتصادية والمالية – جامعة الوادي – الجزائر .
عضو مؤسس وعضو هيئة إدارية لمنارة عجلون لرعاية الإبداع والمبدعين .
عضو مؤسس وعضو هيئة إدارية لمجمع الأكاديميين في محافظة عجلون .
عضو رابطة علماء الأردن .
مستشار شرعي لمركز القادة للتدريب – دولة الامارات.
عضواً في نقابة المحامين منذ 2002 ولغاية الآن.
عضواً في اللجنة الاقتصادية لتنمية محافظة عجلون.
عضواً في لجنة الإشراف والمتابعة لعجلون مدينة للثقافة الأردنية.
الاشتراك في عدد من المجموعات الاقتصادية والمواقع الالكترونية المتخصصة بالاقتصاد الإسلامي.

المهارات العامة:

إتقان اللغة الإنجليزية قراءة وكتابة بمستوى جيد جداً.
إتقان استخدام الكمبيوتر والإنترنت بمستوى جيد جداً.